Плюсы и минусы программ автокредитования

Заветная мечта о покупке автомобиля сегодня вполне осуществима, даже при отсутствии достаточной суммы средств, поскольку многочисленные программы автокредитования разработаны с учётом финансовых возможностей клиента. Однако необходимо рассмотреть основные плюсы и минусы предлагаемых программ, чтобы подобрать для себя наиболее подходящий вариант, который избавит от лишних денежных затрат и нервных потрясений. 

Самым первым и «прозрачным» считается классический кредит, который представляет собой договор, заключающийся между банком и клиентом, а также между банком и автосалоном. Данный вид кредита популярен невысокой процентной ставкой (9-12%) и сроками выплаты (5–7 лет). Однако по времени оформления он является самым затратным, кроме того, потребуется множество документов, список которых может меняться в зависимости от суммы кредита и личности заёмщика.

Собрав необходимые документы и деньги для первоначального взноса (10-20% стоимости машины), клиент заполняет анкету и ожидает решения в течение нескольких дней. Если ответ положительный, банк отправляет в автосалон гарантийное письмо с подтверждением полной оплаты, после чего клиент становится владельцем выбранного автомобиля. Кроме того, оформление ОСАГО и выбор КАСКО – это обязательное условие при заключении классического кредита.

Большим спросом пользуется такой вид программы автокредитования, как автокредит без первоначального взноса, особенно удобный для клиентов, которые не могут внести первоначальный минимальный взнос. Список документов для данного вида автокредитования очень мал: паспорт, удостоверение водителя, трудовая книжка и справка о доходах, при этом период ожидания ответа составит максимум 5 дней. Однако заём без первоначальной суммы взноса обладает высокой процентной ставкой.

Существует возможность оформление кредита на авто без процентов (факторинг), позволяющий взять автомобиль в рассрочку под нулевую процентную ставку. Его минус заключается в доступности приобретения автомобиля только импортного производителя у официальных дилеров, а при оформлении предусматривается первоначальный взнос (от 30%), и срок выплаты составляет не более 3 лет. Вдобавок, банк обязывает заёмщика открыть ссудный счёт, за обслуживание которого снимается комиссия, и оформить страховку авто КАСКО, при этом стоимость полиса значительно выше, чем при заключении стандартного кредита.

Последнее время особенно популярен кредит Buy-back (обратный выкуп). Банк заключает с автосалоном договор, который позволяет отложить выплату (до 55%) к окончанию срока кредитования. Стоимость машины делят на 3 части, из которых первая выплачивается сразу, вторая рассчитывается как ежемесячные взносы, а третья откладывается.

К окончанию срока у заёмщика есть выбор: 1) оставить автомобиль себе, выплатив отложенную часть кредита; 2) переоформить договор, где оставшаяся сумма будет выплачиваться в течение 2-3 лет; 3) приобрести новый, более престижный автомобиль, продав старый обратно в автосалон, а полученные средства станут первоначальным взносом.

Но следует помнить, что процентная ставка будет значительно выше в связи с отсроченной выплатой. Более того, существуют некоторые ограничения, такие как возможность технического обслуживания только в конкретных сервисных центрах и допустимый пробег автомобиля. В случае несоблюдения клиентом данных условий, дилер может отказать в обратном выкупе машины.

Экспресс-кредитование является самым быстрым автокредитом, получить который можно в день обращения, располагая минимальным пакетом документов: паспорт и удостоверение водителя. Данный вид кредитования предлагается для приобретения не только нового, но и подержанного автомобиля не старше 5 лет. Минусы: первоначальная сумма взноса составляет не менее 30% от стоимости авто, высокий процент по кредиту и срок погашения не более 3 лет. К тому же машина, обязательно застрахованная КАСКО, будет находиться в залоге у банка до выплаты кредита.

В итоге, после взвешивания своих финансовых возможностей, анализа плюсов и минусов различных видов автокредитования, каждый может подобрать для себя идеальный вариант.

......................................................................................................................................

Так же на эту тему можно почитать:

1. Условия и оплата автокредита

Оставить комментарий